Pérdidas o Cuentas Malas

Modelo de recuperación

Nuestros modelos están diseñados para integrarse a su operación actual e incrementar los dólares cobrados y optimizar los recursos.

Recuperación por cosechas

El objetivo principal del análisis de cosechas es la interpretación de la evolución de cualquier portafolio para dar seguimiento a sus tendencias y poder anticipar su comportamiento futuro. Este análisis proporciona información actualizada en base a datos históricos, los cuales permiten la construcción de proyecciones mediante modelos estadísticos de series de tiempo. Una característica importante de los modelos de estadística aplicada es la posibilidad de comparar un préstamo o cliente en particular con su correspondiente nivel de riesgo, lo cual se consigue al analizar características individuales de comportamiento observado en la información histórica.

Definición de Estrategias

Los préstamos morosos o incobrables son parte de cualquier operación de crédito en el sector financiero y usualmente son administrados en el área de cobranzas. Sin embargo, en la medida que las tasas de créditos atrasados sobrepasan las expectativas, esta parte del ciclo de crédito se convierte en crítica para obtener retornos sustentables en el tiempo.

Aún cuando usualmente se le considera una de las etapas finales en el ciclo de crédito, el área de cobros realmente juega un rol mucho más integral dentro del proceso completo. Recientemente Instituciones Microfinancieras asi como Instituciones Bancarias han desarrollado estrategias nuevas y más efectivas para la gestión de cobranzas. Este foco de atención en la etapa de cobros obedece a un énfasis de la industria en la promoción del crédito y su análisis, así como los ambientes cambiantes y competitivos actuales.

Nuestro equipo ha recopilado experiencias de programas de gestión de cobros a través de Latinoamérica y hemos implementado las actividades iniciales de cobranzas en Costa Rica, enfocados en metodologías de préstamos individuales (gestión por cliente). A partir de todas estas experiencias hemos reunido “mejores prácticas” y consideraciones que cualquier institución de crédito debiera aplicar para que sus actividades de cobros sean más exitosas.

Mejores Prácticas

Nuestros especialistas participan proactivamente en la creación de estrategias que mitiguen los niveles de créditos morosos así como en la definición de las mejores prácticas aplicables a cada segmento de su portafolio. Reconocemos el rol valioso que desempeña un equipo de cobros bien entrenado (tanto interno como outsourcing) y colaboramos para ofrecer las alternativas para una gestión precisa en cuanto al mantenimiento de los datos, segmentación de clientes y el diseño de “alternativas de cobranzas” (herramientas de mitigación) para atender a las necesidades de sus clientes y maximizar los retornos esperados.

Finalmente le proveemos con una lista de política y procedimientos que contribuirán con una administración exitosa de la gestión de cuentas morosas.